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政策支持举措接连出台 “多箭齐发”降低中小微企业融资成本

2020-06-03 11:25:00来源:

保市场主体是“六保”任务的重要方面之一。今年的《政府工作报告》提出,“为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降”。

今年以来,面对新冠肺炎疫情给中小微企业带来的影响,金融部门已推出多项政策举措予以支持。数据显示,2020年一季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额38.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额12.6万亿元,较年初增加7.6%。

近日,人民银行又会同银保监会等部门出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(以下简称《指导意见》),进一步推动金融支持政策更好地适应市场主体需要。

加大保险保障支持力度

《指导意见》中提出,要加大保险保障支持力度。“鼓励保险机构根据中小微企业受疫情影响程度的具体情况,提供针对性较强的相关贷款保证保险产品。”《金融时报》记者从英大长安保险经纪秒速牛牛官网了解到,英大长安积极扩大投标保证保险应用范围,为产业链上下游中小微企业获得融资提供增信服务,截至目前,已累计出具保单6万余件,释放保证金90余亿元,有效地缓解了中小微企业融资难问题。

《指导意见》还鼓励保险公司区分国别风险类型,进一步提高出口信用保险覆盖面,加大出口中小微企业的风险保障;并鼓励保险公司在疫情防控期间,探索创新有效的理赔方式,确保出险客户得到及时、便捷的理赔服务。

近年来,具有数量大、期限长、来源稳定等特点的保险资金持续加大战略新兴产业、医疗养老、金融科技、军民融合等领域的投资力度,并且通过股权投资计划等方式为民营企业、小微企业进行融资。以新兴产业为例,相较于传统经济,新兴产业往往资产较“轻”,没有厂房、机器等作抵押,而且在成长初期缺乏信用积累,盈利规模小甚至不盈利,难以从银行获得足够的融资。因此,股权类直接融资在支持新兴产业发展中起到举足轻重的作用,而保险资金又是新兴产业股权融资的重要资金来源。

《指导意见》也提出,“鼓励资管产品加大对创业投资的支持力度,并逐步提高股权投资类资管产品比例,完善银行、保险等金融机构与创业投资企业的投贷联动、投保联动机制,加强创业投资企业与金融机构的市场化合作。推动完善保险资金投资创业投资基金政策。”

政策密集出台强化支持

记者注意到,近期金融监管部门出台的多项政策均指向降低中小微企业融资成本,增强金融机构对中小微企业的信贷支持力度。

例如,银保监会近期发布的《信用保险和保证保险业务监管办法》,在规范融资性信保业务经营行为的同时,通过设置弹性承保限额的方式,引导有能力、有实力的保险公司加大对普惠型小微企业融资增信的支持力度。华金证券分析师崔晓雁认为,“通过弹性的承保额度限制,能有效引导险企调整业务结构,降低承保风险,对普惠型小微企业支持倾向明显。”

这在银保监会近期修订发布实施的新一版《关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知》中也有体现。新版通知中放宽了保险资金投资的资本补充债券发行人条件。人保资产总裁曾北川认为,在当前经济环境下,企业纾困、复工复产资金需求增加,新规拓宽了作为服务中小微企业主力军的中小银行的资本补充渠道,“既是支持中小银行发展的重要措施,也是增强其服务实体经济和风险抵御能力的现实需要。”

在不断出台举措缓解企业融资难融资贵问题的过程中,监管部门也严格约束金融机构的经营行为,防止变相提升小微企业融资成本。针对企业融资信贷环节中存在的不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑销售等问题,银保监会等六部门也于近期联合发布了《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》(以下简称《通知》),其中有多处内容涉及保险。

此前,监管部门曾通报小微企业贷款业务中借贷搭售、转嫁成本等违规行为。例如,通报内容显示,某大型银行分行下辖机构个别客户经理强制要求小微企业借款客户在办理贷款的过程中必须购买该行代销的人身意外伤害保险,并且该分行“一刀切”地要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险。

对此,《通知》明确,对于小微企业融资,以银行作为借款人意外保险第一受益人的,保险费用由银行承担。《通知》还要求,银行不得强制企业购买保证保险,不得因企业购买保证保险而免除自身风险管控责任。同时,保险公司不得提供明显高于本公司同类或市场类似产品费率的融资增信产品,增加企业融资负担。

来源:同花顺财经

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